ПЛЮСЫ И МИНУСЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2024 ГОДУ
Банкротство физических лиц – каковы плюсы и минусы этой процедуры? Каковы последствия банкротства физического лица? Что говорит закон о банкротстве физических лиц о последствиях банкротства для должника? Что будет после банкротства физического лица? Обо всем этом вы узнаете из нашей статьи. Это поможет Вам быстро принять решение: подходит ли Вам эта процедура и выгодна ли она именно Вам?
Оглавление
Как оценить плюсы и минусы банкротства должника – физического лица?
Очень важный момент – оценить плюсы и минусы банкротства физического лица можно только применительно к конкретному человеку!
Не бывает «общих» плюсов и минусов банкротства, не бывает плюсов и минусов банкротства «вообще». То, что для одного человека будет серьезным недостатком, для другого окажется неважной деталью или даже дополнительным удобством! И наоборот: то, что кто-то преподносит как плюсы и достоинства, для Вас может не иметь никакого значения.
Вопрос: Зачем оценивать плюсы и минусы банкротства физического лица? Ответ: Для того, чтобы Вы узнали, подходит ли эта процедура именно Вам, решит ли она Ваши проблемы.
К сожалению, реклама в интернете часто обещают чуть ли не мгновенное освобождение от долгов и чуть ли не бесплатно, рекламные слоганы любят преподносить банкротство как что-то легкое, состоящее из одних плюсов для гражданина. Это не так!
Банкротство физического лица – это юридическая судебная процедура, она обладает особой важностью, сложностью и регулируется специальным законом. Все менее важные процедуры у юристов решается во внесудебном или досудебном порядке.
Итак, как и любая судебная процедура, банкротство гражданина будет:
- непростым – иначе все должники по всей стране уже давно бы списали все свои долги!
- долгим – это предусмотрено в законе, сроки нельзя уменьшить ниже того минимума, который указан в законе;
- будет иметь свои достоинства и недостатки, бонусы и издержки – как все юридические процедуры.
Давайте разберемся подробнее…
Что говорит закон о банкротстве физических лиц?
Для того, чтобы оценить плюсы и минусы банкротства в Вашей ситуации, нам придется вникнуть в некоторые юридические особенности процедуры банкротства 2019 г.
Подробно о процедуре банкротства физических лиц Вы можете прочитать в наших статьях .
Во-первых, ФЗ о банкротстве физических лиц (федеральный закон) выделяет 2 вида банкротства по субъектам:
- Банкротство гражданина – физического лица
- Банкротство гражданина – индивидуального предпринимателя
Последствия этих видов банкротства отличаются, плюсы и минусы у них разные. То, что важно для предпринимателя, будет совершенно не важным для обычного человека, работающего по найму. В этой статье мы с Вами поговорим о плюсах и минусах банкротства должника – физического лица.
Узнать о банкротстве ИП с долгами Вы можете в наших статьях .
Во-вторых, по закону о банкротстве физических лиц списание долгов и банкротство гражданина – это разные вещи.
Банкротство ≠ Списание долгов
Можно быть официальным банкротом, но при этом остаться с долгами. Такое может случиться, если неправильно оценить свою жизненную ситуацию и не просчитать все плюсы и минусы банкротства.
Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:
- Гражданин подает в суд заявление о признании себя банкротом
- Суд рассматривает заявление и решает, обоснованно ли оно. Если заявление обоснованно, то суд признает гражданина банкротом и после этого:
- Суд вводит одну их 2-х процедур в рамках дела о банкротстве:
- Процедура реализации имущества, после чего – списание долгов
- Процедура реструктуризации долга
Итак, в юридическом деле о банкротстве физического лица возможны 2 процедуры: процедура реализации имущества и процедура реструктуризации долга. Выбирает процедуру суд, оценивая обстоятельства дела.
У каждой из этих процедур есть свои плюсы и минусы – это надо оценивать с точки зрения конкретного гражданина-должника
И только одна из этих процедур приведет в конечном итоге к желанному для многих результату – списанию долгов. Обычно, когда рекламируют банкротство гражданина, имеют в виду только эту часть банкротного дела: процедуру реализации имущества. Но по закону это не одно и то же! Нужно еще правильно оценить ситуацию человека и добиться того, чтобы суд выбрал именно эту процедуру. Помним: по закону можно являться банкротом и остаться с долгами! Кстати, именно такие сложности в законе и объясняют нам, зачем нужны юристы по банкротству и почему лучше работать с командой специалистов.
Конечно, мы сильно упростили процедуру и не включили в схему больше половины этапов (включая главное – работу финансового управляющего). Лучшим вариантом для гражданина-должника является процедура реализации, именно ее добиваются для своих клиентов юристы. Дальше мы с Вами поговорим о плюсах и минусах банкротства в рамках процедуры реализации имущества.
Минусы банкротства физических лиц
Мы не хотим делать как все, мы не хотим завлекать Вас плюсами и бонусами банкротства. Давайте сначала рационально поговорим о минусах банкротства должника – физического лица.
Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства.
Минусы банкротства:
Ограничения на время процедуры банкротства (несколько месяцев):
- Все время процедуры банкротства (реализации имущества должника) гражданин не может распоряжаться своими личными финансовыми средствами и доходами – это делает финансовый управляющий;
- Финансовый управляющий продает имущество должника на торгах;
- На время процедуры суд может наложить на гражданина-должника запрет на выезд за пределы страны;
- Нельзя открывать счета и депозиты в банках, совершать сделки (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
- Банкротство – платная процедура;
- Банкротство – длительная процедура; Сроки установлены законом и их нельзя уменьшить. В среднем процедура банкротства «типичного» должника-физического лица длится 8 – 9 месяцев.
Большую часть указанного времени на вас будут действовать ограничения, описанные выше.
Помните – жизненные ситуации разные! В законе масса нюансов и оговорок.
Ограничения после завершения процедуры банкротства (после списания долгов):
- В течение 1 года с момента объявления судом банкротства гражданина нельзя регистрироваться в качестве ИП;
- В течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом;
- В течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица);
- В течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией;
- В течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом;
- В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления в финансовых организациях: страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Еще один важный минус – есть ряд «несгораемых» долгов, которые нельзя списать через банкротство физического лица!
Как видим, банкротство – не волшебная пилюля от долгов. Банкротство – длительная дорогостоящая процедура, связанная с рядом ограничений для гражданина.
Плюсы банкротства физического лица
«Так зачем же терпеть столько ограничений?» — спросите Вы. Отвечаем: «Для 80% людей плюсы банкротства существенно перевешивают его минусы!»
Плюсы банкротства – это удобства, фактические и юридические возможности, позитивные изменения в правовом статусе, которые получает гражданин после прохождения процедуры банкротства.
Плюсы банкротства:
Освобождение гражданина от долговых обязательств;
Это – первый и основной плюс. Его одного было бы достаточно, чтобы перевесить все минусы в 90 % случаев. Освобождение от долгов – это то, ради чего стоит терпеть все временные неудобства и ограничения! Однако на этом плюсы банкротства физического лица не заканчиваются. Как и ранее, мы опишем их по 2-м группам, чтобы Вам проще было соотнести достоинства и недостатки процедуры применительно к Вам лично и Вашей семье.
Какие преимущества получите Вы во время процедуры банкротства?
- Не нужно ежемесячно оплачивать долги; Это, кроме прочего, сбережет Вам кучу нервных клеток, позволит вздохнуть свободнее и заняться планированием Вашей будущей жизни – счастливой и без долгов.
- Не нужно больше общаться с кредиторами; Теперь все они должны обращаться к Вашему финансовому управляющему, а не к Вам.
- Финансовый управляющий будет ежемесячно выделять Вам и Вашим иждивенцам средства на проживание и питание в размере среднего прожиточного минимума по региону; Да, это немного. Но в последнее время Вы и так жили небогато, скорее всего. К тому же у многих должников перед банкротством реально на жизнь после уплаты всех долгов остается гораздо меньше, чем этот прожиточный минимум. К тому же потерпеть надо не так уж долго: в среднем 6 месяцев. Зато в будущем Вы получите свободу от долгов!
- С Вами останется часть Вашего имущества, которым Вы можете пользоваться, как и раньше;
- Ваша задолженность замораживается; Это означает, что Ваши долги перестают расти, так как прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов.
- Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются; Это очень важно для тех должников, в отношении которых уже были суды с кредиторами и с которых долги списывают судебные приставы. Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.
Все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства; Этот момент важен для тех должников, в отношении которых кредиторы уже ведут судебные дела. Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства. Это очень облегчает жизнь гражданину-должнику.
Какие преимущества Вы получите после завершения процедуры банкротства и списания долгов?
- Вы можете пользоваться Вашими доходами в полном объеме;
- Не нужно скрывать свои доходы; Вы можете легально работать и вести бизнес; это снимает с должника риск быть привлеченным к юридической ответственности за уклонение от налогов.
- Вы можете совершать юридические сделки, продавать и приобретать недвижимость, автотранспорт и т.д. Все ваши юридические возможности как гражданина государства восстановлены в полном объеме, вы можете ими пользоваться безо всяких ограничений.
- Вы можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и открыть свой бизнес;
- В случае острой необходимости Вы можете взять кредит. Вопреки распространенному мифу из интернета, закон не запрещает банкротам брать кредиты. После банкротства гражданин обязан только уведомлять кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом.
Ну, и главное: у вас начинается новая светлая жизнь без долгов!
Зачем нужны юристы по банкротству?
Юристы по банкротству могут сделать Вашу жизнь проще и легче. Мы уже говорили, что по закону банкротство – достаточно сложная процедура. При помощи профессионала Вы пройдете ее с наименьшими потерями.
Грамотные юристы увеличат количество плюсов от официального банкротства физического лица лично для Вас.
Профессиональные юристы по банкротству сэкономят Вам:
- время;
- нервы;
- деньги.
Да, как ни странно, деньги тоже! За услуги юристов по банкротству нужно платить. Но! Эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших долгов. И эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших ежемесячных выплат по долгам. На практике на услуги юристов Вы потратите те же деньги, которые должны были отдать кредиторам. Только потратите меньше и получите гарантированное освобождение от долгов. Юрист подскажет, когда именно Вам следует перестать платить по кредитам, как это оформить, что нужно сделать, чтобы это принесло Вам выгоду, а не неприятности. Основной плюс от работы с профессиональной командой – Вы освобождаетесь от общения с кредиторами и коллекторами. По закону кредиторы должны общаться с финансовым управляющим, но им же об этом надо еще сказать! А им это не понравится, согласитесь.
Юрист ведет за Вас неприятные разговоры, общается с коллекторами и банками, готовит документы, ходит за Вас в суды, просчитывает за Вас все плюсы и минусы Вашего банкротного дела. Даже с финансовым управляющим Вам придется общаться по минимуму: за Вас будут работать, общаться и передавать документы Ваши юристы. Юрист по банкротству даст Вам безопасность и гарантии. А это именно, что нужно человеку, уставшему от долгов.
