ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2024 ГОДУ
С 2020 года в России можно пройти два вида банкротства для физического лица — внесудебное (бесплатное) и через Арбитражный суд. Расскажем подробно, как пройти обе процедуры.
Оглавление
Определяем признаки банкротства
Для судебного и внесудебного банкротства признаки немного отличаются. Чтобы обанкротиться через МФЦ, нужно:
- иметь долги от 50 000 до 500 000 рублей;
- иметь закрытое исполнительное производство по ст. 46 ФЗ-229 у судебных приставов.
Такая процедура доступна только для физических лиц. Банкротство юридических лиц возможно только в судебном порядке.
Для подачи в суд на банкротство необходимо:
- сумма долгов от 500 000 рублей;
- просрочка по платежам от трех месяцев.
Главный признак банкротства, согласно закону, — невозможность оплачивать свои долговые обязательства. Причиной может стать состояние здоровья, потеря работы, превышение суммы долгов дохода и так далее.
Подбираем финансового управляющего
Финансовый управляющий — это профессионал, который следит за тем, чтобы в процедуре учитывались интересы всех сторон. По сути, это посредник между судом, банкротом и кредиторами. ФУ регулирует отношения между участниками процедуры, следит за обоснованностью требований и ходатайств, управляет финансами банкрота.
Управляющий должен относиться к какой-либо СРО — проверить эту информацию можно по алгоритму:
- Запросить данные у ФУ: ФИО, регистрационный номер, ИНН, СНИЛС.
- Ввести его данные на сайте ЕФРСБ и проверить, к какой СРО управляющий относится.
- В реестре дисквалифицированных лиц проверить, не отозвана ли у управляющего лицензия.
- В картотеке узнать, какие дела вел ФУ и привлекался ли к административной ответственности.
Если вы самостоятельно ищете ФУ, то вы рискуете затянуть дело или вообще получить отказ о рассмотрении заявления: 1. ФУ часто отказываются вести дело, потому что им невыгодно работать полгода и больше за 25 000 руб. Они могут заинтересоваться, если у вас есть имущество под реализацию, так как от суммы его продажи управляющий получит дополнительный процент. 2.Управляющий возьмет ваше дело, но будет требовать дополнительную плату и грозить самоотводом. Есть риск того, что после его самоотвода кредиторы наймут своего ФУ, и процедура пойдет в их пользу. Важно, что если в течение трех месяцев управляющего вы не найдете, суд вернет ваше заявление и банкротство гражданина не состоится.
Собираем документы на банкротство
В суде нужно доказать одновременно и неплатежеспособность, и добросовестность. Если суд найдет признаки мошенничества: подозрительные сделки, ошибки в справках о доходах, то может завести дело о фиктивном банкротстве. По нему грозит как административная, так и уголовная ответственность, а наказание доходит до 6 лет заключения.
Правильно собранный и максимально полный пакет документов обезопасит от таких рисков. Вот полный перечень документов, которые могут потребоваться в суде:
- Личные
- паспорт;
- ИНН и СНИЛС;
- трудовая книжка или ее заверенная копия.
Если долги возникли из-за проблем со здоровьем, то предоставьте выписки, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справку об инвалидности.
- О семье
- свидетельство о браке или разводе;
- свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве;
- соглашение об алиментах или постановление об их взыскании;
- акт или соглашение о разделе имущества;
- брачный договор.
- О финансах и имуществе
- сведения о бюро кредитных историях, где хранится информация о вас;
- выписка из пенсионного фонда;
- 2-НДФЛ за три года;
- справка о социальных выплатах;
- справка о состоянии расчетов по налогам за три года;
- выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года – выдадут в банках и платежных сервисах по запросу;
- документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН и договоры о сделках с ней за последние три года;
- документы на владение транспортом и договоры о сделках с ним за последние три года;
- документы о владении ценными бугами и о сделках с ними за последние три года;
- справка о статусе безработного;
- опись имущества.
- О долгах
- список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них;
- исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
- Если были ИП или самозанятость
- выписка из ЕГРЮЛ;
- документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года;
- документы о долгах ИП;
- справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.
Готовим заявление в суд
Фиксированной формы для заявления о признании гражданина банкротом нет. Но в статье 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приведен список пунктов, которые обязательно должны быть описаны. К ним относятся:
- Название суда, куда подается заявление;
- Список всех кредиторов, суммы долгов и сроки, к которым их нужно вернуть по договорам;
- Суммы просрочек по каждому кредиту;
- Подробное описание причин, по которым расплатиться не получится;
- Информация об открытых исполнительных производствах;
- Список имущества, суммы на счетах в банках (по выпискам);
- Реквизиты всех счетов с адресами банков, где они открыты;
- Название и адрес саморегулируемой организации, из которой назначен финансовый управляющий;
- Список документов, приложенных к заявлению.
Подаем заявление и ждем первое заседание
Перед подачей заявления оплатите госпошлину — без этого заявление рассматривать не будут. Это можно сделать на сайте суда, через мобильное приложение вашего банка или через его физическое отделение. Предварительно узнайте реквизиты для перевода — их можно узнать в суде или также на его сайте.
Также сразу на депозит суда вносятся 25 000 рублей за оплату работы финансового управляющего. Если сделать это возможности нет, к заявлению нужно приложить ходатайство об отсрочке платежа.
Документы можно передать в суд тремя способами:
- Отнести в канцелярию.
- Отправить письмом с уведомлением о вручении.
- Через интернет. Для этого нужно иметь подтвержденную запись на Госуслугах. Само заявление отправляется через систему «Мой арбитр».
Если канцелярия не найдет ошибок и заявление примут, то будет назначена дата первого заседания. Как правило, его приходится ждать один-два месяца — срок зависит от нагрузки на суд.
Вступаем в процедуру банкротства
На первом заседании судья изучит документы, опросит должника. Если решит, что доказательств хватает, то назначит финансового управляющего и введет процедуру реструктуризации долга. В рамках нее кредиторы и должник должны подготовить план расчетов по долгам, а суд — утвердить его. В таком случае нужно будет платить строго по плану и завершить расчеты в течение трех лет.
Этот этап может быть пропущен, но тогда должнику придется доказать, что возможностей расплатиться даже в случае введения плана у него нет. Если сделать это получится, то начнется этап реализации имущества.
Финансовый управляющий выставит ценные вещи, автомобили, дома и квартиры (если они — не единственное жилье) на торги. С вырученных денег будут оплачены долги. Если имущества нет, то суд просто спишет долг и признает вас банкротом.
Пошаговая инструкция процедуры внесудебного банкротства
- Убедитесь, что вы подходите под условия внесудебного банкротства
Банкротство через МФЦ доступно гражданам, чьи долги не превышают 500 тысяч рублей. Второе ограничивающее условие — закрытое исполнительное производства из-за отсутствия имущества. Если пристав закрыл его по другим причинам, то заявление на внесудебное банкротство отклонят. - Напишите заявление
Его форму определил приказ Министерства экономического развития № 497. К заявлению обязательно приложите список всех кредиторов. Если вы забудете указать в нем какой-то долг, то списан он не будет. - Дождитесь проверки
МФЦ проверяет заявление в течение трех дней. Если все хорошо, то вы будете включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. - Подождите шесть месяцев
Если за это время ваше материальное положение не улучшится, то вы будете признаны банкротом. В ином случае процесс банкротства прекратится.
Вывод
Самостоятельно обанкротиться можно, но в процессе легко допустить ошибки: собрать неполный комплект документов, неправильно написать заявление, подобрать неудачную СРО и финансового управляющего. Из-за этого процесс может затянуться и стать слишком дорогим.
Чтобы обезопасить себя от ошибок, обратитесь на консультацию к юристу. Он составит индивидуальный план банкротства, найдет честного финансового управляющего и поможет сэкономить время и деньги.
