ПРОЦЕДУРА БЕСПЛАТНОГО БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ЧЕРЕЗ МФЦ В 2024 ГОДУ
С 1 сентября 2020 года вступил в силу § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина» Федерального закона о несостоятельности (Банкротстве), согласно которому физическое лицо может получить статус банкрота без прохождения судебной процедуры. Рассмотрим, кто может воспользоваться механизмом бесплатного внесудебного банкротства по упрощенной схеме через МФЦ и с какими ограничениями придется столкнуться.
Оглавление
Как проходит банкротство по упрощенной схеме
Упрощенной схема банкротства через многофункциональный центр считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Отличие упрощенной схемы от традиционной процедуры:
- Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения;
- Существует ограничение суммы долга — от 25000 до 1 млн рублей;
- Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат;
- Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.
То есть, должнику достаточно бесплатно подать заявление на банкротство в ближайший МФЦ?
Кому выгодно банкротство через МФЦ
С 1 сентября по 31 декабря 2021 года 6413 человек подали заявление на признание себя банкротами во внесудебном порядке. И более чем в 4,5 тысяч случаев в процедуре было отказано. А это больше 75%. Причина проста — под требования закона подходят далеко не все.
Возникает закономерный вопрос: для кого разработан такой механизм списания долгов? В основном, для самого государства.
Существует прослойка должников, взыскание с которых просто невозможно. Работать с ними бессмысленно, но и прекратить процесс нельзя. А это значит, что будут задействованы множество человек на разных уровнях и затрачено колоссальное количество ресурсов на делопроизводство. Это долго и дорого. Списать долг с безнадежных должников намного проще.
Во-первых
Нужно рассчитать сумму долга. Закон требует, чтобы общая сумма задолженности была в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Сюда входят:
- Просроченные выплаты по кредиту;
- Кредиты, в которых нет просрочек;
- Любые кредиты, где Вы выступаете поручителем. По закону поручительство тоже является финансовым обязательством.
Во-вторых
Нужно убедиться в наличии закрытого исполнительного листа по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
Это значит, что по какому то из кредитов у вас уже была задолженность. Кредитор подал в суд, тот передал дело приставам, но они не смогли ничего взыскать — подходящего для взыскания имущества не оказалось. Интересно, что для законного списания долгов через МФЦ будет достаточно даже одного закрытого листа хотя бы от одного кредитора.
В-третьих
Нужно доказать, что у вас нет доходов, превышающих региональный МРОТ.
Если все условия соблюдены, можно подавать заявление в МФЦ. Пошагово процедура выглядит так:
- Должник заполняет документы: заявление в МФЦ и список кредиторов и должников.
- В течение рабочего дня заявление проверяется. Если все заполнено верно и ситуация должника соответствует закону, сведения о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
- Следующие полгода кредиторы проверяют имущество и счета должника. Если за это время будет обнаружено имущество или доход, позволяющий покрыть задолженность, дело передадут в суд.
- Через полгода, если не найдено никакого скрытого имущества или доходов, человек признается банкротом и долг списывается.
- Пройти процедуру повторно можно только через 10 лет.
Какие долги не списать бесплатно
Не получится списать долги через МФЦ, если:
- Общая сумма долга не вписывается в указанный диапазон. Тогда возможно только обращение в суд.
- Нет закрытого исполнительного листа по по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. То есть либо никто не подавал на взыскание по этому пункту, либо подал, но процесс еще не завершился.
- Финансовые обязательства невозможно списать: долги по алиментам, штрафы ГИБДД, возмещение морального вреда или ущерба жизни и здоровью, невыплаченные зарплаты или выходные пособия сотрудникам. То есть долги, списание которых невозможно по закону. Такие суммы необходимо указывать, но списаны они не будут.
- Долги возникли после подачи заявления. Процедура занимает 6 месяцев. Если за это время должник взял еще один кредит, его придется платить в полной мере.
- Долги не указаны в заявлении.
Остановимся подробнее на последнем пункте. При подаче заявления нужно перечислить всех кредиторов и указать общую сумму долга. Например, должник указал, что брал кредит в банках №1 и №2 на общую сумму 450 000 рублей. Но забыл указать банк №3, которому он должен еще 200 000. В случае успешного окончания процедуры с должника спишут указанные 450 000 в двух банках, а долг в 200 000 в банке №3 все еще будет действительным и его придется отдавать. Если же банк №3 обратится в суд о взыскании долга, то процедура банкротства все таки уйдет в суд.
Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц
Два основных риска бесплатного банкротства: МФЦ может отказать и вернуть документы или процедуру все таки передадут в суд.
Юридически вы будете свободны.
Заявление могут отклонить, если обнаружат ошибки в заполнении: не хватило данных по открытым кредитам, нет подтверждения о закрытых исполнительных листах или оказалось, что лист был закрыт не по тому основанию. В общем, любое несоответствие требованиям, обнаруженное при проверке заявления, является причиной для отклонения.
Когда банкротство передают в суд
Этот риск может возникнуть, когда кредиторов несколько. У одного уже есть закрытый исполнительный лист. Но другие не имеют к этому никакого отношения, а значит могут в любой момент подать заявление о взыскании долга. Если это произошло в течение 6 месяцев, пока идет процедура, дело пойдет в суд.
Еще одной причиной для переквалификации процедуры в судебное разбирательство будет ситуация, когда кредиторы все таки найдут подходящее для изъятия имущество. Например выяснится, что должник подарил кому-то квартиру, хотя имел финансовые обязательства перед банком. Или окажется, что у супруга есть имущество, половина которого принадлежит должнику.
После вступления в силу поправка о внесудебном банкротстве наделала много шума. Но на практике выяснилось, что все на так просто. Так, чтобы воспользоваться процедурой, нужно доказать, что у Вас уже пытались изъять имущество за долги и не смогли этого сделать. То есть дело о неуплате долга уже заводилось, приставы работали минимум три месяца, но не смогли найти никаких способов изъять имущество в уплату долга. Фактически, даже если Ваша ситуация вписывается во все ограничения закона, чтобы получить статус банкрота, придется ждать больше 6 месяцев.
Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать
Процедура внесудебного банкротства имеет столько ограничений, что воспользоваться ей может только узкий круг должников. А если после подачи заявления выяснится, что какие-то из условий были проигнорированы, ситуация станет только хуже — дело пойдет в суд и будет рассматриваться там. Прежде, чем идти в МФЦ, подумайте, подойдет ли Вам внесудебное списание.
Оцените свою ситуацию самостоятельно
Напомним основные требования для бесплатного списания:
- Сумма долга в пределах 25 000 — 1 000 000 рублей;
- Есть хотя бы один закрытый исполнительный лист по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ и нет открытых;
- Нет доходов выше регионального МРОТ.
- Нет имущества, которым можно погасить долг. В том числе, нажитого в браке совместно.
Когда ситуация соответствует всем этим требованиям, бесплатное списание Вам подойдет.
Обратитесь к консультанту по делам о банкротстве
Если хотя бы один пункт из требований вызывает сомнение, обратитесь к консультанту по делам банкротства и честно расскажите ему о всех своих долговых обязательствах.
Например, с 1 апреля до 1 ноября 2022 года в России действовал мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических лиц по заявлениям кредиторов. Его введение было обусловлено политической ситуацией и санкционными мерами. Профессионал по делам банкротства знает о таких временных мерах и поможет Вам учесть их при подготовке к банкротству.
Отвечаем на частые вопросы по теме
Банкротство в любом виде влечет за собой последствия. Если Вас признали банкротом во внесудебном порядке, приготовьтесь к следующему:
- Ближайшие 3 года Вы не сможете открыть на свое имя юридическое лицо или работать в органах управления такой организации;
- В течение 10 лет нельзя работать на управляющей позиции в кредитной организации;
- На протяжении 5 лет нельзя занимать никаких должностей в пенсионных фондах, управляющих компаниях различных инвестиционных фондов, микрофинансовых компаний или управляющих органах страховых организаций
- Подать заявление на внесудебное банкротство снова можно только через 10 лет.
В ближайшие 5 лет Вы можете подавать заявки на кредиты и займы, но Вы обязаны извещать кредитора о статусе банкрота.
Как только Вы подаете заявление на процедуру банкротства, начинается масштабная проверка ваших счетов. Если окажется, что вы продавали или дарили имущество, имея обязательства перед кредиторами, и при этом не погасили долги, Ваше дело пойдет в суд. Тогда пути назад не будет — придется аннулировать сделки, возвращать деньги покупателям и ждать решения суда по банкротству.
