МОГУТ ЛИ ПОСАДИТЬ В ТЮРЬМУ ЗА НЕВЫПЛАТУ КРЕДИТА
Сразу успокоим: добросовестного гражданина, попавшего в сложную жизненную ситуацию, в тюрьму не посадят. Если дело дойдет до суда, будут проверены все обстоятельства и найдены способы помочь должнику выплатить долги.
Но если человек уклоняется от взятых на себя обязательств и не хочет выплачивать долг, его действительно может ждать уголовная ответственность.
В статье расскажем, кого могут посадить в тюрьму за невыплату долгов по кредитам и что нужно сделать, чтобы избежать уголовной ответственности.
Оглавление
Пропущен ежемесячный платеж
Конечно, если должник пропустил только один платеж, в тюрьму его не посадят. Банк начислит штраф, будет звонить, писать смс-сообщения с напоминанием о необходимости внести деньги.
Если платеж будет погашен в течение месяца, то просрочка только немного ухудшит кредитную историю: в будущем может быть сложнее получить новый кредит.
Когда просрочки случаются систематически, банк подключает собственный отдел взыскания, нанимает коллекторов или вовсе продает проблемный долг. Но даже на этих этапах можно договориться с банком или новым кредитором без суда.
Если должник идет на контакт, а коллектор понимает, что гражданин хочет выплатить долги, он может пойти на уступки. Например, разрешить погасить только часть кредита, простить штрафы или предложить новые условия выплат.
Платежи по кредиту не вносились вообще
Ситуацию, когда человек взял кредит и совсем по нему не платил, уже можно расценить как злостное поведение.
Если дело дойдет до суда, точно возникнут вопросы о причинах такого поступка. Нужно будет доказывать, что кредит был взят для решения сложной жизненной ситуации, например, оплаты лечения, или что проблемы возникли в первый месяц после кредитования.
В этом случае суд рассмотрит все обстоятельства и если поймет, что человек изначально не собирался ничего платить, сможет привлечь его к уголовной ответственности.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию
Отзыв лицензии у банка не означает, что долг автоматически прощен. Все кредиты в этом случае переходят по договору цессии в другие кредитные учреждения, а просрочки также повлекут за собой штрафы и звонки от коллекторов.
Закрытый банк обычно самостоятельно уведомляет своих клиентов о сложившейся ситуации: отправляет письмо с новыми реквизитами для оплаты долга по адресу регистрации, электронной почте или смс-сообщением.
Следить за своими обязательствами заемщик должен в любом случае. Если очередной платеж по кредиту не прошел, а отделение банка закрыто, нужно самостоятельно узнать о судьбе кредитной организации на сайте Центробанка и выяснить новые реквизиты для оплаты.
Виды наказания за невыплату по займу
Есть несколько видов санкций за просрочку платежей. Финансовые вводит банк, все они прописаны в кредитном договоре. К ним относятся: начисление штрафов и пеней, увеличение процентной ставки и т.д. Максимальный размер штрафа прописан в законе: 20% годовых за долги с процентами, 0,1% от суммы просрочки в остальных случаях.
Во всех остальные виды санкций тяжелее и требуют обращения в суд:
- Имущественные наступят, если кредит был взят под залог жилья, машины, гаража или другого имущества. Кредитор по договору может продать залог, чтобы вернуть деньги. Конфисковать имущество без решения суда можно только в случае, если это прописано в договоре.
- Административные наступают, когда гражданин берет льготный кредит обманным путем. Например, в анкете для получения займа указывает заведомо ложную информацию о своих доходах. За такое нарушение оштрафуют на одну-две тысячи рублей.
- Уголовная ответственность наступает, если доказан факт мошенничества или злостного уклонения от уплаты кредита. Гражданина могут оштрафовать на крупную сумму, назначить обязательные работы или посадить в тюрьму.
Уголовный кодекс России и кредиты
Есть три статьи, по которым судят за невыплату кредита:
- Статья 159.1 «мошенничество в сфере кредитования» ее применяют, когда человек наврал кредитору в сведениях о себе и изначально не собирался отдавать долг. По ней штрафуют на сумму до 120 тысяч рублей, назначают исправительные (до 360 часов) или обязательные (до года) работы или могут арестовать на четыре месяца.
Есть отягчающие обстоятельства, увеличивающие сроки наказания:
- в преступлении участвовало несколько человек;
- мошенник воспользовался служебным положением или взял у банка больше полутора миллиона рублей.Максимальный срок лишения свободы в этих случаях — 2 года, размер штрафа — 1 000 000 рублей.
- Статья 176 «незаконное получение кредита»: по этой статье наказывают ИП и юридические лица за предоставление ложных данных о своей компании при получении займа. В качестве наказания назначают штраф до трехсот тысяч рублей, принудительные работы или сажают в тюрьму на срок до пяти лет.
- Статья 177 «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»: ответственностью по этой статье пугают коллекторы в звонках и смс. По ней действительно могут оштрафовать на 200 тысяч или посадить на два года, но только в случае злостного уклонения от своих обязательств. На практике это означает, что у гражданина были деньги для оплаты долга, но он игнорировал требования кредитора. Еще одно обстоятельство — размер кредита. Ответственность наступит, когда задолженность больше 2 250 000 рублей.
Посадят ли в тюрьму из-за кредита на практике?
Вероятность попасть в тюрьму есть только у недобросовестных граждан с большими долгами. Если у человека действительно нет возможности платить и он может это подтвердить документально, будет назначена процедура банкротства.
Как работает банк при неуплате кредита
Обычно действия банка при неуплате кредита до суда такие:
- начислять штрафы и пени;
- звонить должнику и напоминать об обязательствах;
- заключить договор цессии с коллекторским агентством — передать долг им.
Если это не помогает вернуть долг, банк обратится в суд и получит приказ. Его передают на работу, в другие банки, где у должника есть счета, или в федеральную службу судебных приставов для принудительного взыскания.
Должник может отменить судебный приказ, сославшись, например, на то, что он не получил уведомление о нем. Тогда банк подаст иск и все равно добьется начала исполнительного производства.
Приставы арестуют счета, будут списывать до 50% от зарплаты, могут прийти по адресу регистрации, чтобы арестовать имущество. Заберут второе жилье, машину, предметы роскоши, бытовую технику. Все это продадут на торгах, а деньги перечислят кредитору.
Если приставы поймут, что взыскать с человека нечего, они вернут исполнительный лист в банк. Тогда заимодатель сможет подать новый иск о признании должника банкротом.
Как избежать наказания
Пока просрочки небольшие, с банком можно договориться:
- Реструктуризовать долг. Эта процедура помогает изменить условия договора. Например, можно снизить ежемесячный платеж, но увеличить срок выплат.
- Рефинансировать непогашенные кредиты. Вариант для тех, кто имеет несколько долгов в разных банках. Их можно объединить в один, снизив общую процентную ставку и платеж.
- Получить кредитные каникулы. Вариант для тех, чьи доходы за прошедшие три месяца снизились на 30%. Банк может разрешить не платить кредит следующие шесть месяцев. Деньги все равно нужно будет отдать, но позже: договор продлят на полгода и перенесут платежи.
Действия должника: как не навредить себе
Главное — не избегать общения с банком, коллекторами и приставами. Если должник не идет на контакт, не пытается объяснить свое положение, для суда это будет показателем недобросовестности гражданина.
Если стало понятно, что с долгами не справиться — лучше самостоятельно подать иск в суд о признании себя банкротом. В этом случае не удастся сохранить все свое имущество, но получится избежать уголовной ответственности.
Выводы
В России действительно могут посадить в тюрьму за отказ возвращать кредит. Но для этого суд должен доказать, что человек имел возможность платить, а сумма долга — больше 2 250 000 рублей.
Если речь идет о меньших суммах, то бояться уголовного преследования не стоит. Но и расслабляться рано: банк может подать в суд и обратиться к приставам. Они принудительно будут списывать зарплату и продавать имущество, а деньги перечислять кредитору.
Когда есть шанс расплатиться, лучше попробовать договориться с банком о новых условиях договора. В ином случае — начать процедуру банкротства, обратившись к юристам.
