ПОЛУЧЕНИЕ СПРАВКИ О ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА
Справка о погашении кредита или наличия задолженности — это официальный документ, выданный банком или кредитной организацией, в котором указаны сведения о займе, остатке долга, сроках выдачи и иные сведения.
Рассказываем, когда может понадобиться справка о погашении кредита и даем пошаговую инструкцию получения этого документа.
Оглавление
Какую информацию содержит справка
Единой формы справки не разработано. Банки, как правило, разрабатывают бланки таких документов самостоятельно.
Общепринятые сведения и реквизиты, которые должна содержать справка, чтобы выполнять свою функцию:
- сведения о заемщике;
- сведения о кредитной организации;
- реквизиты кредитного договора;
- сумму долга;
- остаток долга или указание на полное погашение кредита;
- сроки выплаты кредита (в случае его наличия);
- подпись лица, уполномоченного на выдачу справки;
- печать кредитной организации.
Дополнительно в справке указываются сведения, которые банк включил в свой бланк. Или о которых дополнительно попросил заемщик. Это могут быть даты последних платежей, история платежей, информация об просрочках, сведения о наличии иных обязательствах, размер уплаченных процентов и т.п.
Важно! Заверять документ должен уполномоченный сотрудник. При отсутствии полномочий на заверение справки, как и при отсутствии печати, документ может не иметь юридической силы.
В каких ситуациях пригодится справка
Справка о наличии задолженности или погашении долга может пригодиться:
- при неактуальности информации в бюро кредитных историй (БКИ), которая поступает по запросу банков в случае оформления нового кредита;
- для предоставления сведений в налоговые органы для получения налоговых вычетов;
- для рефинансирования кредитной задолженности;
- для снятия с имущества обременений после выплаты кредита;
- для предоставления сведений в Социальный фонд РФ для использования материнского капитала при погашении долга;
- при желании заемщика получить из банка подтверждение, что кредит погашен;
- в случае банкротства заемщика;
- при разделе совместно нажитого имущества супругов, исключении имущества из совместно нажитого или признании его таковым;
- при закрытии счета и отказа от банковской карты;
- в иных случаях.
Зачастую в связи со сложностью расчетов и невнимательностью заемщика остается непогашенной незначительная сумма долга. Например, в случае изменения комиссий за переводы. Из-за пары сотен рублей банк не станет тратить свои ресурсы на взыскание долга. Несмотря на это за длительный период с учетом процентов и санкций за просрочки копеечная сумма может превратиться в значительную. Заказ документов о погашении долга заставит банк произвести точный расчет, и у заемщика появится возможность оплатить остаток долга. Банки заинтересованы в уступке требований на бесперспективные долги, платежи по которым не поступали в течение 6 месяцев. Даже на стадии искового производства, когда судебный пристав разыскал какое-то имущество должника, кредитор с радостью избавиться от договора с неблагонадежным заемщиком.
Несмотря на использование кредитными организациями современного программного обеспечения, полностью исключить ошибки невозможно. Наличие долгов может отображаться по ошибке, даже если заемщиком долг полностью погашен.
При этом, сведения о просрочках и незакрытых займах автоматически передаются в БКИ и искажают кредитную историю заемщика. Из-за этого банки могут отказывать в выдаче новых займов. В таких случаях именно полученная справка станет доказательством погашения долга.
Как заказать справку
Справка — по сути, это расписка кредитора, принимающего исполнение обязательства. Как при возврате долга другу можно попросить его составить расписку о том, что деньги им назад получены, и претензий к заемщику у него нет.
Справку выдаёт организация, которая предоставила кредит. Банк не может отказать в выдаче такой справки, эта обязанность вытекает из закона. Но каждая организация устанавливает свои правила и особенности выдачи подобных документов заемщикам.
Ждать, что банк выдаст справку по своей инициативе не стоит. Некоторые банки, например, Тинькофф, указывают на своем сайте, что они автоматически высылают клиентам справки о закрытии кредитного договора. Однако чаще всего изготовление и выдача документа происходит по инициативе заемщика.
Важно! Банк обязан выдать справку не только сразу после погашения кредита, но и по истечении определенного времени.
Основные варианты получения справок:
- подача заявления при личном визите в банк;
- подача обращения в личном кабинете или службу поддержки банка;
- заказ по телефону.
Многие банки стремятся расширить перечень услуг, оказываемых при помощи электронных обращений или службы поддержки. Если заем был получен в крупной кредитной организации, решение вопроса о выдаче справки удаленно очень высока. Исключение могут составлять ситуации, когда необходимо включить в справку сведения, которые не предоставляются по умолчанию, или в полученной справке обнаружены ошибки. Для решения подобных вопросов может понадобиться личное посещение офиса банка.
У заявления нет установленной формы. Шаблоны заявлений могут быть предоставлены в банке. Как правило, в заявлении необходимо указывать:
- сведения о заемщике;
- реквизиты кредитного договора или иного документа-основания возникновения долга;
- перечень сведений, которые необходимо отразить в справке;
- дату и подпись заявителя.
При сдаче заявления в банке при личном визите рекомендуется получить документ (расписку) о получении заявления. Это может быть копия самого заявления с проставлением штампа с датой принятия и подписью ответственного лица. Этот документ будет служить доказательством направления запроса, и может пригодиться в случае, если заявление «потеряется».
В случае подачи заявления в отделении банка необходимо иметь с собой удостоверение личности и оригинал кредитного договора (при наличии).
Сроки предоставления справок зависят от конкретного учреждения и установленных в нем правил. Рекомендуется подавать заявку заблаговременно, поскольку не каждый банк имеет возможность составить и предоставить справку сразу, в особенности в оригинале с синими печатями.
О готовности документа к получению может быть сообщено по телефону, электронной почте, в личном кабинете или мобильном приложении банка. Способ уведомления можно уточнить при подаче заявки.
Важно! При получении справки обязательно проверьте достаточность указанных сведений и их актуальность: отсутствие опечаток и описок, смысловых и расчетных ошибок.
Получить готовую справку в оригинале может либо заявитель, либо уполномоченное им лицо по доверенности. Пример справки:
Нужно ли платить за справку
В большинстве кредитных организаций типовые справки выдаются бесплатно. Исключением может быть требование оплаты за срочность. Также банк может попросить оплату за изготовление «нестандартной» справки, если необходим расширенный перечень сведений в ней.
Справка для подачи заявления о банкротстве
При подаче заявления на банкротство в комплект документов в обязательном порядке включаются свежие справки о состоянии задолженности по кредитам.
В них содержатся сведения об общей сумме задолженности, размере и сроке просрочки, размере начисленных санкций.
Важно! Следует сообщить сотруднику банка цель получения справки при ее заказе, чтобы в ней были отражены все необходимые для суда сведения.
Какие выводы можно сделать
1. Справка содержит основные сведения о займе — данные о заемщике, кредитной организации, реквизиты договора, сумму займа, сроки погашения и другие детали.
2. Справка может понадобиться для оформления нового займа, налоговых вычетов, рефинансирования, снятие ограничений с имущества, подтверждения погашения долга, банкротства и т.д.
3. Ошибки в информации могут возникнуть, даже если кредит был полностью выплачен.
4. Получить справку можно обратившись в отделение банка, через личный кабинет на сайте банка или позвонив в службу поддержки.
5. Большинство банков предоставляют типовые справки бесплатно, за исключением случаев, когда требуется срочное оформление справки.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Справка — это документ, выданный банком, в котором указаны сведения о состоянии займа на текущий момент, остатке долга, сроках выдачи и погашения и иные сведения.
- неактуальность информации в бюро кредитных историй (БКИ);
- предоставление сведений в налоговые органы для получения налоговых вычетов;
- рефинансирование кредита;
- снятие обременения с квартиры после выплаты ипотеки;
- снятие обременения с автомобиля после погашения автокредита;
- предоставление сведений в Социальный фонд РФ для использования материнского капитала для погашения задолженности;
- при желании заемщика получить из банка подтверждение, что кредит погашен;
- в случае банкротства заемщика;
- при разделе совместно нажитого имущества супругов.
Справку нужно заказать в кредитной организации, выдавшей кредит. Для этого подаётся заявление в кредитную организацию. Заявление можно подать лично в отделении банка, через личный кабинет или службу поддержки банка, или по телефону.
Необходимо указать полные сведения о заемщике, реквизиты договора между банком и заёмщиком, сведения, которые необходимо отразить в справке.
В большинстве организаций это шаблонные справки и выдаются они бесплатно. Но если справка нужна срочно или в неё должны быть включены особые сведения, банк может потребовать оплаты.
В справке обязательно указываются полные паспортные данные заёмщика, полное наименование кредитной организации, реквизиты договора, счета и текущие состояние договорных отношений — отсутствие задолженности или конкретная сумма долга.
