ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ЗАМУЧИЛИ ЗВОНИТЬ КОЛЛЕКТОРЫ: СОВЕТЫ ДОЛЖНИКАМ КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ЗВОНКОВ
Что делать если звонят коллекторы, как обезопасить себя при общении с ними, что коллекторы имеют право делать, а что есть нарушение и как привлечь к ответственности коллектора, который нарушает закон. Все вопросы о работе и взаимодействии коллекторских агентств с должниками рассмотрим в статье.
Оглавление
Что надо знать о коллекторах?
Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов: они выкупают просроченные долги у банков и микрофинансовых организаций (МФО) по сниженной стоимости, после чего общаются с должником и убеждают его закрыть задолженность.
Иногда банк нанимает коллектора по договору. В таком случае коллектор работает только как представитель банка.
Процесс взыскания долга регулируется законом N 230-ФЗ. Ему подчиняются коллекторские агентства, службы безопасности банка и сотрудники МФО, отвечающие за общение с должниками.
Права коллекторов
Основная задача коллектора — убедить заемщика вернуть долг. Коллектор может напомнить о сумме долга, сроках и способах погашения. Иногда он может согласовать более мягкие условия договора.
Какие способы общения с должником разрешены:
- звонки 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
- сообщения: до 2 в день, 4 — в неделю, 16 — в месяц;
- личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
Важно! Звонком считается только состоявшийся разговор: если вызов сбросить, коллектор может названивать должнику, пока ему не ответят.
Коллектор может общаться с третьими лицами при согласии должника на это. Согласие обычно подписывается вместе с кредитным договором, но его можно в любой момент отозвать.
Любые контакты разрешены только с 8.00 до 22.00 в будние и с 9.00 до 20.00 в выходные дни и праздники.
Ограничения и запреты в деятельности коллекторов
Закон строго ограничивает способы воздействия на должника. Коллектор не имеет права:
- Применять физическую силу или угрожать ее применением в отношении должника или его окружения;
- Портить имущество или обещать это сделать;
- Оскорблять, унижать, запугивать должника или его близких;
- Применять любые методы психологического давления;
- Сообщать неактуальную информацию о сумме долга, сроках возврата, запугивать нереальными штрафами и тюрьмой;
- Самостоятельно проникать в жилище.
Коллектор не может самостоятельно проводить опись и изымать имущество и деньги в уплату долга. Такие права есть только у ФССП при постановлении суда.
Кому жаловаться на коллекторов?
Если замучили коллекторы, необходимо направлять жалобы в одну или сразу несколько инстанций.
Федеральная служба судебных приставов
Существует Реестр юридический лиц, ведущих коллекторскую деятельность. Его курирует ФССП. Все перечисленные в нем компании имеют официальное разрешение ФССП на работу. Ознакомиться с реестром можно на сайте ФССП.
Когда ФССП принимает жалобу на коллектора, составляется протокол об административном правонарушении. В результате расследования ФССП может запретить агентству работать, исключив его из реестра.
Роскомнадзор
Роскомнадзор занимается защитой персональных данных: сюда следует обращаться, если данные должника были переданы в коллекторское агентство или другим третьим лицам незаконно.
Согласие на обработку персональных данных может быть подписано вместе с кредитным договором. Если такое согласие Вы не подписывали, то данные переданы коллектору незаконно. Это повод обратиться с жалобой на банк в Роскомнадзор.
Если же согласие подписано было, Вы можете его отозвать, отправив в банк-кредитор уведомление об отзыве. Если через месяц после отзыва звонки все еще поступаю, можно обратиться в Роскомнадзор повторно.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств
НАПКА — некоммерческая организация. Сейчас в нее входит около 40 крупнейших компаний на рынке взыскания. Миссия организации — развитие цивилизованного рынка взыскания и защита прав потребителей.
НАПКА рассматривает жалобы на взыскателей быстрее, чем государственные организации. Специалисты НАПКА могут проконсультировать заемщика по вопросам взаимодействия с кредиторами или даже напрямую воздействовать на коллектора.
Полиция и прокуратура
Когда Вы понимаете, что под видом коллектора с вами связался мошенник, подавайте заявление в полицию. Если в полиции отказываются принимать заявление, обращайтесь напрямую в прокуратуру.
Центробанк
Если Ваш банк обратился к недобросовестному коллектору, направьте жалобу в Центробанк.
Ответственность коллекторов
Согласно статье 14.57 КоАП РФ за нарушение закона о взыскании для коллекторов предусмотрена административная ответственность. В основном это штрафы, но в сложных случаях компания может быть исключена из Реестра, а должностное лицо отстранено от работы.
За ведение коллекторской деятельности без разрешения юридическое лицо оштрафуют на сумму до 2 000 000 рублей. Физические лица вести коллекторскую деятельность не могут вообще, за это предусмотрены штрафы от 50 000 до 500 000 рублей.
Более серьезные нарушения приводят к уголовной ответственности. Так согласно ст. 119 УК РФ за угрозы физической расправой можно попасть в тюрьму на два года!
Требование денег от родственников или друзей должника расценивается как вымогательство. Согласно ст. 163 УК РФ за это придется заплатить штраф 80 000 рублей и сесть в тюрьму на четыре года.
Что делать, если вам звонят коллекторы? 6 советов должнику
Если звонят коллекторы постарайтесь не теряться и придерживайтесь советов:
- В начале звонка уточните, с кем Вы общаетесь. Вы имеете право запросить у коллектора ФИО и название компании, от имени которой он действует.
- Вы можете записывать все разговоры с коллектором. Установите на телефон приложение для записи звонков, а для личных встреч используйте диктофон.
- Сохраните все уведомления: телефонные и телеграфные сообщения, почтовые письма с конвертами.
- Запретите коллектору общаться с Вашими близкими. Если вместе с кредитным договором было подписано согласие на общение с третьими лицами — отзовите его.
- Объясните близким, что они имеют право не общаться с коллекторами. Достаточно четко сказать, что они отказываются вести какие-либо разговоры о Ваших долгах и положить трубку.
- Обратитесь к юристу по вопросам банкротства. Он прояснит ситуацию со всех сторон и покажет способы защитить себя и близких.
Самое главное — не грубите звонящему, не ругайтесь и не угрожайте. Да, бывает сложно держать себя в руках. Но в суде будет рассматриваться поведение обеих сторон. Не позволяйте ситуации вывести Вас из равновесия.
Долги выкупают не только коллекторы. Предложение может заинтересовать какую-либо компанию или даже физическое лицо. Практически любой долг (кроме, пожалуй, автокредита или ипотеки) может выкупить друг, родственник или знакомый заемщика. Такой подход позволяет вовремя договориться о выплате денег на лояльных условиях. Банки заинтересованы в уступке требований на бесперспективные долги, платежи по которым не поступали в течение 6 месяцев. Даже на стадии искового производства, когда судебный пристав разыскал какое-то имущество должника, кредитор с радостью избавиться от договора с неблагонадежным заемщиком.
Лучший законный способ избежать общения с коллекторами
Задача коллектора — убедить заемщика выплатить долг. И пока долг существует, коллектор будет использовать любые доступные способы воздействия: звонок, личная встреча, письма.
Банкротство фактически избавляет от долга. После признания банкротства коллектору нечего взыскать и у него больше нет законного права напоминать о себе.
Назойливого коллектора можно наказать. Например, в марте 2022 года в Вологде коллекторское агентство было оштрафовано на 200 000 рублей. Причиной стали 69 звонков на место работы должницы, совершенные за один день.
А в мае 2022 года в Новосибирске на 500 000 рублей оштрафована коллекторская компания ООО «М.Б.А. Финансы». Взыскатели не только досаждали матери должника, но и намеренно запугивали ее. В разговоре они упоминали законы, якобы позволяющие изъять имущество.
Частые вопросы
Возможно, взыскатель искал вашего однофамильца и ошибся или Вы купили сим-карту, которая ранее была зарегистрирована на должника. Такое бывает и Вам нечего бояться. Уточните ФИО звонящего, какую компанию он представляет. Переспросите, кого он ищет и по какому вопросу. Проясните, что Вы не должник и не имеете никакого к нему отношения. Если записываете разговор, предупредите об этом.
Нет. С Вами связался мошенник. Проясним подробнее: коллектор может согласовать списание части штрафов и пеней, разработать щадящую схему погашения долга. Все изменения должны быть отражены в дополнительном соглашении к договору. И реквизиты для погашения остаются прежними.
Нельзя соглашаться на изменение условий без подписанного дополнительного соглашения с кредитором. Если коллектор предлагает отдать наличные в руки или вносить деньги на какие-то сторонние реквизиты, не соглашайтесь и обратитесь в ФССП, НАПКА или к своему юристу.
Нет. Описывать и изымать имущество или списывать деньги со счетов может только судебный пристав по постановлению суда. Коллектор может только напомнить о долге, способах и сроках погашения. Если коллектор пытается войти в жилище для описи имущества, вызывайте полицию.
Нет. Добросовестная коллекторская компания не скрывает своих данных, ее представитель готов ответить на вопросы. Если же коллектор отказывается назвать себя и компанию, ведет себя грубо и подозрительно, перед Вами мошенник.
