УГРОЖАЮТ КОЛЛЕКТОРЫ: ЧТО ДЕЛАТЬ И КАК СЕБЯ ЗАЩИТИТЬ ОТ ПСИХОЛОГИЧЕСКИХ АТАК?
Узнайте новости закона о коллекторах – это поможет Вам защитить свои права! В каких случаях человек может столкнуться с коллекторами? Что могут предпринять коллекторы, а что – нет? Какими законами регулируется деятельность коллекторов и где искать от них защиты?
Ответы на все эти вопросы Вы найдете в нашей статье.
Оглавление
Кто такие коллекторы?
В СМИ встречаются упоминания о белых, черных, серых коллекторах. Давайте разберемся, как все это выглядит с точки зрения закона и что это означает для должника.
Коллекторская деятельность – полуофициальный термин, ни один федеральный закон его не использует.
Итак, термин это не юридический, а, скорее, бытовой. Он взят из зарубежного законодательства и обозначают им любые негосударственные организации, взыскивающие долги.
Если Вы столкнулись с коллекторами – обратитесь к нам!
Мы проведем правовой анализ именно Вашей ситуации и дадим практические советы, что делать именно Вам.
Обратиться к юристу – это гораздо проще
и эффективнее, чем самостоятельно
изучать юридические тонкости!
2. Коллекторы «белые», «черные» и «серые»
Белые коллекторы – это те, которые работают по закону, они являются официальными организациями, зарегистрированными и внесенными в специальный реестр.
Деятельность коллекторов регулируется двумя основными документами:
- Указом Президента РФ от 15 декабря № 670 «О внесении изменений в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. N 1313 «Вопросы Министерства юстиции Российской Федерации» и в Положение, утвержденное этим Указом, в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. N 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и в Положение, утвержденное этим Указом»
- Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии с этими документами, взыскивать долги могут только организации, включенные в «Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Ведет этот реестр ФССП (Федеральная служба судебных приставов).
Проверить законность деятельности коллекторов можно здесь
https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic
Подчеркнем: взыскивать долги по кредитам могут официальные коллекторские агентства, у которых есть лицензия Федеральной службы судебных приставов.
Любые иные организации, не включенные в реестр ФССП, действуют в сфере взыскания задолженностей незаконно!
Это и есть «черные» и «серые» коллекторы, которые либо вообще никогда не имели никаких прав в части взыскания долгов с граждан, либо же были исключены из реестра за нарушения закона, а теперь пользуются незнанием граждан. Серыми коллекторами называют также и те организации, которые официально зарегистрированы в реестре, но используют в своей деятельности незаконные или спорные с точки закона методы.
Все страшилки в Интернете касаются именно черных и серых коллекторов.
Как вести себя, если Вы столкнулись с угрозами коллекторов?
Начнем с информации. Как говорится, «предупрежден – значит, вооружен!». Давайте рассмотрим типичные страшилки коллекторов и требования закона в отношении процедуры взыскания просроченной задолженности.
3. Чем пугают коллекторы?
Чаще всего коллекторы ведут себя очень назойливо, чем портят жизнь должникам и их окружению. Частые звонки, текстовые сообщения, причем все это затрагивает не только самого должника, но и его семью, коллег, друзей, соседей, – все это само по себе крайне неприятно. К этому добавляются угрозы и страшилки, касающиеся всяческих неприятных последствий в будущем, если человек срочно не расплатится с долгом.
Основная масса угроз, исходящих от коллекторов, работает на основе незнания людьми закона. Угрожают отнять жилье, изъять/отсудить/арестовать все имущество, привлечь к уголовной ответственности, лишить родительских прав, сообщить на работу и уволить с работы. Пугают тем, что в отношении должника уже состоялся суд и грозят ответственностью «за неисполнение приговора суда».
Есть в арсенале черных и серых коллекторов и незаконные способы: угрозы причинить вред имуществу, жизни и здоровью близких должника и его самого.
В этом случае надо немедленно подавать заявление в полицию. При любом развитии событий в дальнейшем это поможет Вам защитить свои интересы и интересы Ваших близких.
Коллекторы придумывают массу способов, как испортить жизнь должнику и вынудить его найти средства на возврат конкретного долга. Оскорбительные надписи на стенах и дверях домов, рассылка / расклейка сообщений с персональными данными должника, бетонные пирамидки под окнами с данными человека и требованием вернуть долг и т.д.
Давайте узнаем, какие же действия по взысканию задолженности допустимы по закону.
4. Что могут коллекторы?
Все права и ограничения для организаций, занимающихся взысканием долгов, установлены в федеральном законе от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон).
Именно этот закон в обиходе называют законом о коллекторах.
Закон о коллекторах устанавливает способы взаимодействия с должником, условия общения коллекторов с должниками, ограничения и запреты на взаимодействие взыскателей с гражданами.
Кредиторы и коллекторы могут по своей инициативе осуществлять взаимодействие с гражданами следующими способами.
Способы взаимодействия с должником
Непосредственное взаимодействие
Личные встречи
Телефонные переговоры
Опосредованное взаимодействие
Текстовые, голосовые, телеграфные и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (в том числе подвижной радиотелефонной связи)
Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника
Итак, коллекторы могут звонить, писать должникам, встречаться с ними лично, напоминая о своих обязательствах – и все. Все иные способы могут быть установлены только дополнительным письменным соглашением с должником (часть 2 ст. 4 Закона).
Но и эти права коллекторов и кредиторов строго регламентированы законом. Любое взаимодействие с должником кредитора или его представителя законом ограничено – об этом говорит ст. 7 Закона.
Разрешённое время общения
Рабочие дни
в период с 8 утра до 22 часов вечера по местному времени места жительства (временного пребывания) должника
Выходные и праздничные дни
в период с 9 утра до 20 часов вечера по местному времени места жительства (временного пребывания) должника
Разрешенная частота общения
Личные встречи
не чаще одного раза в неделю
Телефонные переговоры
а) не чаще одного раза в сутки;
б) не чаще двух раз в неделю;
в) не чаще восьми раз в месяц.
Текстовые, голосовые, телеграфные и прочие сообщения
а) не чаще двух раз в сутки;
б) не чаще четырех раз в неделю;
в) не чаще шестнадцати раз в месяц.
5. Чего не могут коллекторы?
Коллекторы не могут самостоятельно что-либо взыскивать с должника, арестовывать или изымать имущество, налагать аресты на счета и вклады, привлекать к юридической ответственности, возбудить уголовное дело против должника.
В суд за взысканием долга может обратиться сам кредитор, а не лицо, действующее в его интересах при взыскании задолженности.
Как видим, права коллекторов при общении с должником сильно ограничены законом.
Помните: коллекторы не являются официальными должностными лицами и не имеют никаких властных полномочий по отношению к должнику!
Закон жестко ограничивает методы воздействия на должника (ч. 2 ст. 6 Закона).
Кредиторам и коллекторам запрещено:
- применять физическую силу к должнику и иным лицам;
- угрожать применением физической силы, убийством или причинением вреда здоровью;
- уничтожать или повреждать имущество;
- угрожать повреждением или уничтожением имущества;
- применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
- оказывать психологическое давления на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;
- вводить должника и иных лиц в заблуждение (об этом подробнее ниже);
- любым другим неправомерным способом причинять вред должнику и третьим лицам и злоупотреблять правом.
Кредиторы и коллекторы не могут лгать и искажать информацию (вводить в заблуждение) о размере долга, сроках выплаты, последствиях неплатежей и задержек в выплатах; об ответственности, грозящей должнику; о своем статусе (то есть нельзя представляться официальными должностными лицами или не называть себя и кредитора).
Еще одно ограничение установлено в ч. 10 Закона: «Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более лиц для осуществления от его имени и (или) в его интересах направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником…». Это означает, что по делу одного должника не могут работать несколько коллекторов.
6. Как избавиться от угроз коллекторов?
Один из лучших способов – это пройти официальную процедуру банкротства физического лица. Почему?
Дело в том, что большая часть действий коллекторов не образует состава преступления и административного правонарушения. Например, часто коллекторы используют такие методы, как оскорбительные надписи с напоминанием о долге на стенах домов и дверях квартир, публикация персональных данных должников в районе их проживания, телефонные звонки с угрозами и т.д. Подобные действия формально не являются правонарушениями.
Точнее, не совсем так. В части 1 ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ от 30.12.2001 № 195-ФЗ (КоАП РФ) предусмотрена административная ответственность в случаях нарушениями кредиторами и их представителями законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц в процессе возврата просроченной задолженности. Но процедура привлечения к ответственности очень сложная, а штрафы маленькие. Поэтому такая ответственность не пугает недобросовестных коллекторов. К тому же очень трудно доказать связь между коллекторами и кредитором, который предоставил персональные данные должника. В результате полиция откровенно не хочет браться за такие дела. Иные составы правонарушения также сложно доказать.
Как видим, на данный момент закон и правоохранительные органы мало защищают безопасность и интересы лиц-должников. А официальное банкротство должника – физического лица «выбивает почву из-под ног» у коллекторов. Здесь работает другой закон и действуют другие процедуры. У коллекторов нет больше законных оснований обращаться к должнику, а должник имеет полное право вообще не общаться с ними.
В соответствии с ч. 1. ст. 7 Закона непосредственное взаимодействие с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, запрещается со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом.
Даже в случае явных злоупотреблений со стороны взыскателей долгов отстоять свои права гораздо проще. Но на практике коллекторы и кредиторы тут же теряют интерес к должнику, если узнают, что получить с него ничего не удастся. А им и не удастся, так как по закону гражданин-банкрот не только не обязан ничего никому платить, но и наоборот: он обязан ничего никому НЕ платить. Все вопросы по возврату долгов гражданина-банкрота решает его финансовый управляющий, к которому и должны обращаться взыскатели.
